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隨年齡增加自動調降風險性部位
人生週期型基金的投資週期涵蓋整個人生的投資期間，也就是說，如果我們選擇了人生週期型基金作為投資工具，那最好就是一直持有這種投資型態，而不要經常轉換，否則就失去了人生週期型基金的長期投資風險配置意義，更可能也因此失去了絕佳的長期投資報酬率。
以私校於2017年9月推出的人生週期型基金之配置為例，來說明年齡與風險承受的關係。37歲以下的教職員，因為風險承受力較高，所以100%投資於積極型的投資組合；38∼43歲的教職員則將積極型投資組合的比重微降為80%，並配置20%的穩健型投資組合。
依此類推，50∼51歲者，積極型與穩健型的配置比例分別為20%與80%，52∼53歲者，因為逐漸接近退休年齡，故100%配置於穩健型投資組合，也就是同時兼顧報酬與風險的平衡性；54∼55歲，穩健型與保守型的配置比例分別為80%與20%；60∼61歲者，穩健型與保守型的配置比例分別為20%與80%；62歲以上者，因已非常接近65歲的退休年齡，此時並不適合承擔過高的報酬率波動風險，所以應以追求本金的保障為主，故100%配置於保守型投資組合。

Nanhua University Personnel Office